Виды бизнес-кредитов: сравните 6 источников и 7 типов финансирования

  1. Home
  2. Виды бизнес-кредитов: сравните 6 источников и 7 типов финансирования

Виды бизнес-кредитов: сравните 6 источников и 7 типов финансирования

image

 

Ищете финансирование для развития своего бизнеса? Вы не одиноки.

 

В прошлом году 65% владельцев малого бизнеса в Соединенных Штатах не были уверены, достаточно ли у них денег для ведения своего бизнеса. Вот почему многие владельцы малого бизнеса преследуют один или несколько источников финансирования для запуска, расширения или поддержания своих компаний.

 

Это помогает быть информированным, независимо от того, где вы решите получить финансирование. Различные типы бизнес-кредитов или финансирования будут поставляться с различными требованиями, от доходов от бизнеса до кредитных баллов владельцев, условий погашения до долей в акционерном капитале и многого другого.

 

Давайте рассмотрим основные источники финансирования бизнеса и различные виды бизнес-кредитов или другого финансирования, которые вы можете получить. Мы оценим плюсы и минусы каждого источника и типа финансирования, а также рассмотрим ситуации, для которых каждый тип финансирования бизнеса может быть наиболее эффективным.

 

6 источников бизнес-кредитов

 

Личное или семейное финансирование

 

Банковское финансирование

 

Финансирование, поддерживаемое правительством

 

Частные инвестиции (бизнес-ангелы или венчурный капитал)

 

Одноранговое или краудфандинговое финансирование

 

Альтернативные кредиторы

 

1. Личное или семейное финансирование

 

Начиная бизнес, большинство предпринимателей зависят либо от своего личного капитала, вклада семьи и друзей, либо от комбинации того и другого. Условия погашения могут быть достаточно гибкими или просто неопределенными. Вам также, как правило, не придется прыгать через какие-либо обручи документации или выставлять какое-либо обеспечение при получении финансирования от друзей и семьи.

 

Тем не менее, эти типы кредитов могут нести наибольший риск, если ваш бизнес потерпит неудачу. Инвестирование ваших собственных денег — или денег друзей и семьи — в ваш бизнес оставит вас (или их) с меньшей финансовой подушкой, на которую можно приступить.

 

Получение денег от друзей и семьи также может повредить вашим отношениям с вашими близкими, если бизнес пойдет на юг, или если условия финансирования плохо определены или не соблюдаются ни одной из сторон.

 

✅ Проще всего получить

 

✅ Быстро финансировать

 

✅ Гибкие условия погашения

 

✅ Более снисходимые условия финансирования

 

✅ Может быть предложен в качестве подарка без условий погашения

 

❌ доступные суммы часто ограничены

 

❌ может увеличить личный финансовый риск

 

❌ может повредить личным отношениям

 

Лучше всего подходит для:

 

Стартапы и новые предприятия

 

Предприниматели с плохим кредитом

 

Предприятия, которые не могут получить традиционное финансирование

 

2. Банковское финансирование

 

Все знают, что банки являются хорошим источником финансирования бизнеса. Тем не менее, многие предприниматели могут быть удивлены тем, насколько трудно может быть получить кредиты в банках, и они могут не знать, насколько ограниченными могут быть большинство видов бизнес-кредитов от банков.

 

Многие люди думают, что кредит SBA - это тип банковского кредита, но это не так. Хотя вы часто получаете кредиты SBA от банков или кредитных союзов, финансирование SBA фактически поддерживается правительством. Большинство банков обычно кредитуют в меньших количествах и на более ограничительных условиях, когда они не поддерживаются фондами SBA.

 

✅ Более высокие суммы финансирования

 

✅ Разумные процентные ставки

 

✅ Более длительные сроки погашения

 

❌ Трудно получить (большинство заявителей отклоняются)

 

❌ Может занять много времени для финансирования

 

❌ может ограничить использование средств

 

Лучше всего подходит для:

 

Устоявшиеся предприятия с хорошим кредитом

 

Расширение бизнеса, который нуждается в значительном капитале

 

3. Финансирование при поддержке государства

 

Большинство американских предпринимателей по праву приравнивают государственное финансирование к Администрации малого бизнеса, которая выдает несколько видов кредитов SBA.

 

Наиболее распространенным финансированием SBA является кредит SBA 7 (a), кредит общего назначения, который может быть использован для покрытия большинства основных деловых расходов. Кредит SBA 504 / CDC является более ограничительным типом финансирования, доступным для малых предприятий, которые обещают создать определенный объем экономического роста в своих сообществах.

 

Правительство не любит рисковать, что делает кредиты SBA одними из самых сложных и трудоемких для получения. Если вы можете получить кредит SBA, ваш бизнес может быть в такой хорошей форме, что он на самом деле не будет нуждаться в финансировании.

 

✅ Доступны большие суммы

 

✅ Низкие процентные ставки

 

✅ Длительные сроки погашения (до 25 лет)

 

❌ Трудно получить (большинство заявителей отклоняются)

 

❌ Обширные требования к документации

 

❌ Финансирование занимает много времени

 

❌ может ограничить использование средств

 

Лучше всего подходит для:

 

Владельцы малого бизнеса с большим кредитом

 

Предприятия, нуждающиеся в долгосрочном финансировании

 

Предприятия, желающие приобрести долгосрочные активы (оборудование или недвижимость)

 

4. Частные инвестиции (ангельские инвесторы или венчурный капитал)

 

Немногие компании станут следующим Google или Facebook, но крайне редко какая-либо компания достигает уровня Google или Facebook без существенных частных инвестиций.

 

Этот тип финансирования бизнеса, как правило, доступен только для самых амбициозных предпринимателей. Хотя от вас не ожидают, что вы будете возвращать венчурный капитал или ангельские инвестиции типичными способами, вы должны ожидать, что откажетесь от собственности на часть своего бизнеса, чтобы обеспечить эти средства.

 

Поскольку у частных инвесторов есть все стимулы для того, чтобы ваш бизнес преуспел, они часто предоставляют ресурсы, выходящие за рамки простого капитала, такие как наставничество и сетевые возможности, чтобы помочь вам расти.

 

✅ Доступны большие суммы

 

✅ Немедленного или краткосрочного погашения не ожидается

 

✅ Может помочь расширить вашу профессиональную сеть

 

✅ Может связать вас с лидерами мирового класса и наставничеством

 

❌ Редко доступен для большинства предприятий

 

❌ Обширные требования к документации (включая бизнес-планы)

 

❌ Обычно требует отказа от участия в вашем бизнесе

 

❌ может снизить вашу способность контролировать свой бизнес

 

Лучше всего подходит для:

 

Амбициозные компании с инновационными идеями

 

Быстрорастущий бизнес

 

5. Одноранговое или краудфандинговое финансирование

 

Краудфандинг и одноранговое финансирование — это не одно и то же, но они часто рассматриваются одинаково.

 

Краудфандинг может принимать различные формы, включая одноранговое финансирование — в целом, краудфандинг — это просто привлечение капитала за счет небольших сумм от большого количества людей. Он чаще всего ассоциируется с такими платформами, как Kickstarter и Indiegogo, где продукты в разработке по существу предварительно продаются «бэкерам», что делает его менее кредитным или акционерным финансированием, чем просто способом выхода на рынок концепций, которые еще не были полностью произведены.

 

Почти все компании, успешно использующие краудфандинг таким образом, являются предприятиями, основанными на продуктах, потому что сторонники на краудфандинговых платформах ожидают получить определенный предмет или набор предметов в обмен на свою финансовую поддержку.

 

Одноранговое кредитование может напоминать другие типы бизнес-кредитов, особенно когда они выращиваются через одну из основных платформ однорангового кредитования. Бизнес, ищущий одноранговое кредитование, должен будет предоставить документацию, подтверждающую их способность погасить кредит. Эти кредиты могут обрабатываться быстро, но они часто приходят с более высокими процентными ставками.

 

✅ Гибкие условия «погашения» могут быть доступны

 

✅ Часто быстро финансируется

 

✅ Иногда может помочь в сбыте вашего бизнеса или продукта

 

✅ может не требовать принятия «долгов» или отказа от собственного капитала

 

❌ Кредиты часто приходят с более высокими процентными ставками

 

❌ Требования к документации аналогичны другим онлайн-опциям

 

❌ Краудфандинг, как правило, доступен только для компаний, основанных на продуктах

 

❌ может потребовать больше маркетинговых способностей, чем другие варианты

 

Лучше всего подходит для:

 

Ориентированные на продукт стартапы, ищущие рынок

 

Предприятия, ищущие альтернативы банковским кредитам

 

Предприниматели, которые не хотят отказываться от собственного капитала

 

6. Альтернативные кредиторы

 

«Альтернативным» кредитором является просто любой небанковский кредитор, который в наши дни охватывает довольно большое количество источников.

 

Рост альтернативного кредитования был обусловлен ужесточения стандартов кредитования в банках и кредитных союзах после финансового кризиса 2008 года. Крупные банки в настоящее время одобряют только четверть заявок на бизнес-кредиты, а небольшие банки и местные кредитные союзы одобряют менее половины заявителей. С другой стороны, ставки одобрения с альтернативными кредиторами могут достигать 90%.

 

Альтернативное кредитование часто является самым быстрым и надежным вариантом финансирования для большинства малых предприятий. Однако, поскольку ставки одобрения настолько высоки, заемщикам с более слабой кредитной историей или финансами бизнеса могут быть оценены высокие процентные ставки.

 

✅ Высокие показатели одобрения

 

✅ Быстрее финансировать, чем банковские кредиты

 

✅ Финансирование, как правило, имеет несколько ограничений на использование

 

✅ Хорошо для новых предприятий

 

✅ Меньше требований к документации, чем у банковских кредитов

 

❌ Кредиты могут поставляться с более высокими процентными ставками

 

❌ Некоторые кредиты поставляются с очень короткими графиками погашения

 

❌ Обеспечение часто требуется для больших сумм

 

Лучше всего подходит для:

 

Новые предприятия (более 3 месяцев в эксплуатации)

 

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей

 

Предприятия, которым быстро нужен капитал

 

Мы рассмотрели основные источники финансирования бизнеса. Теперь давайте посмотрим на различные типы финансирования, доступные для большинства малых предприятий.

 

7 видов бизнес-кредитов и финансирования

 

Срочные кредиты

 

Кредитные линии

 

Финансирование оборудования / Лизинг оборудования

 

Кредиты на коммерческую недвижимость

 

Факторинг счетов-фактур

 

Финансирование заказов на поставку

 

Оборотный капитал / Аванс денежным средствам для бизнеса

 

1. Срочные кредиты

 

Срочный кредит - это тип бизнес-кредита, о который большинство людей думают, когда думают о «бизнес-кредитах». Срочные кредиты обычно предлагаются по разумным процентным ставкам и с более длительными сроками погашения, чем большинство других видов финансирования бизнеса. Это делает его хорошим вариантом для более устоявшихся предприятий с более сильной финансовой историей.

 

✅ Средства могут быть использованы для любых бизнес-потребностей

 

✅ Более длительные сроки погашения, чем многие другие кредиты (доступны ежемесячные опции!)

 

✅ Обеспеченные срочные кредиты можно получить в больших количествах

 

✅ Разумные процентные ставки

 

❌ Может быть сложнее получить

 

❌ Большие суммы ограничены качественными заемщиками

 

Лучше всего подходит для:

 

Созданные предприятия

 

Предприятия с высокими доходами и кредитными историями

 

Узнайте больше о срочных кредитах здесь.

 

2. Бизнес-кредитные линии

 

Бизнес-кредитная линия похожа на личную кредитную карту, но гораздо большие суммы могут быть доступны квалифицированным заемщикам. Вы можете одолжить любую или всю свою кредитную линию, но должны погасить ее в течение определенного периода. Любые средства в вашей кредитной линии, к которым вы не имеете доступа, не нужно будет погашать, поэтому предприятия могут управлять своими средствами, используя кредитные линии только тогда, когда это необходимо, когда они легко погашаются.

 

✅ Средства могут быть использованы для любых бизнес-потребностей

 

✅ Гибкие суммы и требования к погашению

 

✅ Выплачивайте проценты только на средства, которые вы используете

 

✅ Можно обновлять и получать к ним доступ несколько раз

 

❌ Процентные ставки могут быть выше

 

❌ Может быть легко злоупотреблять без надлежащего финансового управления

 

Лучше всего подходит для:

 

Предприятия с высокими доходами и кредитными историями

 

Предприятия с хорошей практикой финансового управления

 

Узнайте больше о кредитных линиях бизнеса здесь.

 

3. Финансирование оборудования / лизинг оборудования

 

Иногда вам просто нужны деньги, чтобы получить новое оборудование для вашего бизнеса. В этих случаях финансирование оборудования или лизинг оборудования являются отличными вариантами. Хотя средства можно использовать только для покупки или аренды долговечного бизнес-оборудования, такого как грузовики, тракторы или печатные станки, их целевой характер часто приводит к снижению процентных ставок и более гибким условиям погашения.

 

✅ Разумные процентные ставки и условия погашения

 

✅ Доступны большие суммы

 

✅ Быстрое утверждение

 

✅ Подкреплено оборудованием (без личных гарантий)

 

❌ Только для покупки или аренды оборудования

 

❌ может потребовать хорошего личного кредита

 

❌ Вы не можете владеть своим оборудованием после окончания срока

 

Лучше всего подходит для:

 

Предприятия, нуждающиеся в оборудовании как можно скорее

 

Узнайте больше о финансировании оборудования и лизинге оборудования здесь.

 

4. Кредиты на коммерческую недвижимость

 

Как и финансирование оборудования, кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь предприятиям приобрести определенный тип долговечного актива — недвижимость в этом примере. В отличие от финансирования оборудования, кредит на коммерческую недвижимость может быть законным способом создания богатства бизнеса, поскольку недвижимость имеет тенденцию к увеличению стоимости с течением времени, в то время как оборудование теряет свою ценность.

 

Предприятия, которым нужно много места или которые используют право собственности на недвижимость как часть своей бизнес-модели, могут извлечь выгоду из кредитов на коммерческую недвижимость. Поскольку они подкреплены ценным активом, эти кредиты часто поставляются с одними из самых длинных сроков погашения и самыми низкими процентными ставками любого крупного типа финансирования бизнеса.

 

Тем не менее, этот тип бизнес-кредитов может быть трудно получить, так как недвижимость является крупной инвестицией, а стандарты кредитования недвижимости определенно ужесточились после финансового кризиса.

 

✅ Разумные процентные ставки и условия погашения

 

✅ Доступны большие суммы

 

✅ Позволяет вашему бизнесу владеть ценными активами (недвижимостью)

 

✅ Может быть доступен предприятиям с плохим кредитом

 

❌ Имеет тенденцию требовать сильной бизнес-истории для утверждения

 

❌ будет долгосрочным обязательством (до 25 лет)

 

❌ может стать трудно управлять, если вам больше не нужно пространство

 

Лучше всего подходит для:

 

Компании, стремящиеся к расширению

 

Предприятия, которым необходимо получать капитал от уже находящейся в собственности недвижимости

 

Предприятия с долгосрочными планами

 

Узнайте больше о кредитах на коммерческую недвижимость здесь.

 

5. Факторинг счетов

 

Если вы доставили большой заказ или завершили работу по крупному контракту, но все еще ждете полной оплаты от своих клиентов, вы можете столкнулись с проблемами денежного потока, пока не получите то, что вам причитается.

 

Факторинг счетов-фактур позволяет предприятиям обходить длительные циклы оплаты счетов, эффективно продавая неоплаченные счета финансовому специалисту. Факторинговая компания не только оплачивает большую часть стоимости счета авансом, они также часто берут на себя ответственность за сбор неоплаченного баланса непосредственно от ваших клиентов, освобождая вас, чтобы сосредоточиться на построении своего бизнеса.

 

Поскольку факторинговая компания зарабатывает свои деньги на ваших клиентах, а не непосредственно на вашем бизнесе, это также может быть хорошим способом для владельцев бизнеса с более слабым кредитом использовать более сильные финансовые истории других компаний.

 

✅ Быстрое утверждение

 

✅ Освобождает вас от сбора неоплаченных счетов

 

✅ Для больших сумм кредита не требуется залог

 

✅ Может помочь компаниям с плохим кредитом

 

❌ Зависит от кредитных рейтингов ваших клиентов и клиентов

 

❌ Полезно только для предприятий с дорогостоящими счетами

 

❌ Вы можете быть на крючке за неоплаченные счета

 

Лучше всего подходит для:

 

Малые предприятия с крупными авторитетными клиентами

 

Предприятия с длительными сроками погашения контрактов

 

Узнайте больше о факторинге счетов-фактур здесь.

 

6. Финансирование заказов на поставку

 

Если факторинг счетов-фактур является вариантом финансирования после поставки, то финансирование заказа на поставку является его двоюродным братом до поставки. Оба типа финансирования бизнеса преобразуют заказы клиентов в капитал, но финансирование заказов на покупку предназначено для того, чтобы помочь оптовикам и реселлерам выполнять свои заказы. Финансовая компания достигает этого, платя производителям и собирая непосредственно с клиентов.

 

✅ Быстрое утверждение

 

✅ Освобождает вас от сбора неоплаченных счетов

 

✅ Для больших сумм кредита не требуется залог

 

✅ Может помочь компаниям с плохим кредитом

 

❌ Зависит от кредитных рейтингов ваших партнеров и клиентов

 

❌ Полезно только для предприятий с дорогостоящими счетами

 

❌ Вы можете быть на крючке за неоплаченные счета

 

Лучше всего подходит для:

 

Оптовики или реселлеры с крупными авторитетными клиентами

 

Бизнес B2B, ориентированный на продукт

 

Узнайте больше о финансировании заказов на покупку здесь.

 

7. Аванс по обороту / бизнесу

 

Многие предприятия, нуждающиеся в быстром финансировании, обращаются к оборотному капиталу, также известному как аванс наличными для бизнеса или аванс наличными в торговом магазине. Денежный аванс не является типичным кредитом. Скорее, он финансирует вас на основе ваших объемов продаж, используя объемы платежей по кредитным картам (аванс наличными продавца) или общие объемы продаж бизнеса для определения сумм финансирования и условий погашения.

 

Оборотный капитал быстро финансируется, но вы также должны быстро погашать его - условия финансирования оборотного капитала могут начинаться с трехмесячных сроков погашения и, как правило, не выходят за рамки 18 месяцев.

 

Многим финансовым компаниям потребуется доступ к вашему торговому счету или банковскому счету для снятия своей комиссии на ежедневной или еженедельной основе, что также может препятствовать денежному потоку, если вы не подготовите к этому должным образом финансы своего бизнеса.

 

✅ Быстрое утверждение

 

✅ Доступно для новых предприятий

 

✅ Доступно для владельцев бизнеса с плохим кредитом

 

✅ Может быть использован для любых деловых целей

 

❌ Процентные ставки часто высоки

 

❌ частотой погашения (ежедневно или еженедельно) может быть трудно управлять

 

❌ суммы часто ниже, чем доступные из других форм финансирования

 

Лучше всего подходит для:

 

Новые предприятия (более 3 месяцев в эксплуатации)

 

Владельцы бизнеса с плохим кредитом

 

Предприятия, которым быстро нужен капитал

 

Узнайте больше о оборотных средствах и денежных авансах здесь.

 

Мы надеемся, что вы узнали что-то о том, какие типы и источники финансирования лучше всего подойдут для вас, и где вы можете получить лучшие условия и суммы.

 

Если вы хотите обсудить варианты финансирования вашего бизнеса дальше, пожалуйста, позвоните нам или заполните нашу простую заявку (без проверки кредитоспособсти или документации), чтобы начать свое путешествие по финансированию бизнеса сегодня!

Leave a Comment