Виды корпоративных кредитов

  1. Home
  2. Виды корпоративных кредитов

Виды корпоративных кредитов

image

Корпоративные кредиты - это кредиты, выданные предприятиям для конкретной бизнес-цели. Существует много типов корпоративных кредитов, и кредиторы меняют процентные ставки по этим кредитам на основе риска и рыночных условий, как и отдельные кредиты. Без этих кредитов большинство компаний не имели бы достаточного финансирования для основных видов деятельности. Хотя существует множество разновидностей, некоторые корпоративные кредиты более популярны, чем другие.

Оборотный капитал

Кредит на оборотный капитал - это финансирование бизнеса для использования в его повседневной деятельности. Эти кредиты распространены в отраслях, которые имеют транзакционные издержки для компании. Предприятия могут также использовать эти кредиты для оплаты поставщиков или сотрудников. Кредиты на поручину могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Обеспеченные кредиты используют некоторый тип бизнес-актива в качестве залога, поэтому кредитор может конфисковать актив, если платежи не производятся.

Недвижимость

Кредиты на недвижимость предоставляются для того, чтобы предприятия могли покупать недвижимость. Эти корпоративные ипотечные кредиты используются, если предприятия хотят владеть офисными помещениями вместо того, чтобы арендовать их, или если бизнес хочет купить землю для определенной цели, такой как выращивание сада или сбор сырья. Они очень похожи на индивидуальные ипотечные кредиты, но предприятия могут также преследовать дальнейшее строительство или кредиты на развитие.

Отважиться

Венчурные кредиты - это стартовые кредиты, позволяющие открывать предприятия. Кредиторы не любят выдавать венчурные кредиты, так как шансы на провал нового бизнеса высоки. Они предпочитают видеть доказательства того, что бизнес будет успешным или имеет поддержку предпринимателя, с которым они имели дело раньше. Эти кредиты часто имеют высокие процентные ставки и требования к залогу, чтобы компенсировать риск.

Кредитная линия

Кредитная линия позволяет предприятиям занимать деньги у кредитора в любой момент времени, до определенной суммы денег в год. Это обычная договоренность, если бизнес имеет различную прибыль из месяца в месяц и может потребовать дополнительных средств для покрытия расходов в определенное время. Размер кредитной линии зависит от бизнеса и ожиданий кредитора.

Оборудование

Кредиты на оборудование являются одними из самых простых видов корпоративных кредитов. Эти небольшие кредиты помогают предприятиям покупать крупные активы. Производители должны покупать заводское оборудование, транспортеры нуждаются в транспортных средствах, а офисы нуждаются в компьютерном программном и аппаратном обеспечении. Это большие расходы, и многим расширяющимся предприятиям нужен кредит для того, чтобы купить такое оборудование.

 

 

 

Корпоративные кредиты: основы | Банковское дело и финансы | Советы | Харпер Джеймс

Компании могут искать различные корпоративные кредиты для оборотного капитала, для финансирования крупной покупки или для замены долевого финансирования. В общих чертах, компания занимает деньги, которые должны быть возвращены в будущем с процентами. В обмен на кредитование компании деньгами банк станет кредитором в компании.

Какие виды корпоративного кредита существуют?

Существует две основные категории корпоративных кредитов: двусторонние кредиты и синдицированные кредиты. Разница между двусторонними и синдицируемыми кредитами заключается в количестве вовлеченных кредиторов. Двусторонние кредиты имеют одного кредитора, тогда как синдицированные кредиты имеют несколько кредиторов.

В зависимости от кредитора или кредиторов, заемщику может быть доступен ряд различных типов кредитов. Эти кредиты (также известные как объекты) можно классифицировать по их ключевым характеристикам. К ним относятся продолжительность кредита, обязательства кредитора, количество кредиторов, структура погашения и требуемое обеспечение.

Основными видами корпоративного кредита являются:

Мостовые сооружения

Несколько вариантов услуг

Овердрафты

Срочные кредиты

Возобновляемые кредитные механизмы

Оборудование Swingline

Мы рассмотрим их более подробно ниже.

Овердрафты

Корпоративный овердрафт работает так же, как овердрафт физического лица. Он предоставляет краткосрочные и легкодоступные денежные средства для бизнеса без предварительного уведомления. Он также известен как работающий денежный фонд из-за его способности поглотять временный дефицит оборотного капитала.

Срочные кредиты

Срочный кредит - это более формальное кредитное соглашение. В рамках срочного кредита кредитор обязуется одолжить заемщику определенную сумму денег на определенный период времени. Кредит может быть погашен частями или единой суммой в конце кредита. Типичный срок кредита варьируется по продолжительности от одного до пяти лет.

Заемщик может получить доступ к деньгам одним платежом или в виде ряда небольших авансов (известных как транши). После того, как деньги были погашены по кредиту, они не могут быть заимствованы снова.

Возобновляемые кредитные механизмы

Возобновляемая линия аналогична срочному кредиту в том, что она обеспечивает максимальную сумму, которая может быть заимствована на установленный период времени. Однако, в отличие от срочного кредита, заемщик может привлечь и погасить транши по усмотрению. Подобно овердрафту, средства доступны почти на весь срок кредита - за исключением окончания, когда применяется график погашения.

Мостовые сооружения

Промежуточный механизм является своего рода краткосрочным кредитом и предназначен для использования только в ограниченных обстоятельствах. Обычно он является частью возобновляемой кредитной линии и является обязательством предоставлять гарантированные средства, если другой метод привлечения денежных средств терпит неудачу.

Мостовые механизмы распространены там, где заемщик планирует привлечь деньги на рынке капитала. Механизм предоставляет денежные средства в случае, если сделка задерживается или финансирование не удается.

Несколько вариантов услуг

Многофункциональные опционные механизмы позволяют заемщикам смешивать и сочетать различные методы заимствования в рамках одного соглашения.

Многофункциональные объекты сочетают в себе официальные соглашения об объекте с непредоборудованными объектами. Как правило, официальное соглашение о выделении средств будет предоставлено синдикатом банков до указанной цифры. Затем члены синдиката предложат свои лучшие варианты для необязанного кредита по запросу заемщика. Затем заемщик может принять одно из предложений или продолжить использовать выделенный кредит.

Оборудование Swingline

Объект swingline - это краткосрочный объект, предназначенный для использования в чрезвычайной ситуации. Средства Swingline обычно используются компаниями, выпускающими коммерческие бумаги (тип долгового обеспечения). Объекты Swingline могут быть активированы очень быстро - часто по телефону.

Процентные периоды Swingline чрезвычайно короткие (часто менее семи дней), и свинговая линия будет погашена с основного объекта очень быстро. Как правило, механизм свинглайна будет частью более крупной возобновляемой кредитной линии.

Ключевые вопросы, которые будут обсуждаться

Все кредитные средства будут либо обязательствами, либо непредополненными. Совершенный кредит означает, что после подписания кредитного договора кредитор обязан авансировать деньги заемщику. Незафиксированный кредит - это кредит, в котором кредитор имеет право по своему усмотрению в том, следует ли авансировать деньги. Заемщику нужно будет подумать о том, как быстро им нужен доступ к деньгам и на каких условиях. Хотя к выделенным объектам легче получить доступ, они, как правило, взимают плату за обязательства, рассчитанную на основе процентной доли неиспользовавшихся средств.

Погашение кредита

Заемщик также должен учитывать, как и когда ему придется погашать кредит. Кредиты либо подлежат погашению в любое время по требованию кредитора (например, овердрафт), либо по заранее определенному графику погашения (например, по срочному кредиту). Плановые платежи могут быть в равных количествах, в одном платеже в конце кредита или в неравных суммах, обычно с наибольшим в конце кредита.

Безопасность

В зависимости от кредитного рейтинга заемщика, кредитор может потребовать пакет обеспечения и гарантии. Обеспечение и гарантии дают кредитору защиту от неплатежеспособности заемщика. Они дают кредитору приоритет перед другими кредиторами в случае неплатежеспособности заемщика. Для получения дополнительной информации о приоритетах в несостоятельности, пожалуйста, смотрите нашу статью Кто получает оплату первым в банкротстве?

Процесс корпоративного кредитования

Прежде чем кредитор будет готов одолжить деньги, он сначала изучит финансовое положение заемщика. Кредитор рассмотрит счета заемщика и его общие кредитные обязательства. В частности, кредитор захочет убедиться, что кредит не нарушает ни одного из его внутренних или внешних ограничений на кредитование. Кредитор также захочет убедиться, что у компании есть ресурсы для погашения кредита плюс проценты.

После того, как кредит был одобрен кредитным комитетом банка, банк составит срочный лист с указанием основных условий, на которых будет предложен кредит. В терминологии излагаются ключевые положения, которые должны быть включены в соглашение об объекте.

Затем заемщику направляется письмо об обязательстве вместе с листом сроков, в котором излагаются условия, на которых кредитор готов выдать кредит. Если заемщик согласен с условиями, то стороны приступают к составлению кредитных договоров.

После подписания кредитных соглашений привлечение денежных средств заемщиком будет зависеть от типа кредитного соглашения.

 

 

 

 

10 видов бизнес-кредитов: Сравнить финансирование - NerdWallet

Программа защиты зарплаты официально завершилась 31 мая 2021 года. Прочитайте нашу страницу ГЧП для получения дополнительной информации или посетите наше Руководство по прощению кредитов ГЧП.

Существует много различных типов кредитов для малого бизнеса - от кредитной линии до факторинга счетов-фактур и авансов наличными торговцами - каждый со своими плюсами и минусами. Правильный для вашего бизнеса будет зависеть от того, когда вам нужны деньги и для чего они вам нужны.

Вот 10 самых популярных видов бизнес-кредитов. Условия кредитования, ставки и квалификация варьируются в зависимости от кредитора.

1. Срочные кредиты

Срочный кредит является распространенной формой финансирования бизнеса. Вы получаете единовременную сумму наличных денег авансом, которую затем погашаете с процентами в течение заранее определенного периода.

Онлайн-кредиторы предлагают срочные кредиты до 1 миллиона долларов и могут обеспечить более быстрое финансирование, чем банки, предлагающие кредиты для малого бизнеса.

Плюсы:

· Получите наличные деньги заранее, чтобы инвестировать в свой бизнес.

· Обычно позволяют занимать более высокую сумму, чем другие виды кредитов.

· Финансирование происходит быстро, если вы используете онлайн-кредитора, а не традиционный банк; обычно от нескольких дней до недели по сравнению с несколькими месяцами.

Минусы:

· Может потребоваться личная гарантия или залог — актив, такой как недвижимость или бизнес-оборудование, которое кредитор может продать в случае дефолта.

· Затраты могут варьироваться; Срочные кредиты от онлайн-кредиторов обычно несут более высокие затраты, чем у традиционных банков.

Лучше всего подходит для:

· Компании, стремящиеся к расширению.

· Заемщики, у которых хороший кредит и сильный бизнес, и которые не хотят долго ждать финансирования.

» ПОДРОБНЕЕ: Как подать заявку на кредит для малого бизнеса

2. Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса гарантирует эти кредиты, которые предлагаются банками и другими кредиторами. Сроки погашения по кредитам SBA зависят от того, как вы планируете использовать деньги. Они варьируются от семи лет для оборотных средств до 10 лет для покупки оборудования и 25 лет для покупки недвижимости.

Плюсы:

· Одни из самых низких ставок на рынке.

· Вы можете занять до 5 миллионов долларов.

· Длительные сроки погашения.

Минусы:

· Трудно квалифицироваться.

· Длительный и строгий процесс подачи заявок.

Лучше всего подходит для:

· Предприятия, желающие расширить или рефинансировать существующие долги.

· Сильные кредиты заемщиков, которые могут долго ждать финансирования.

3. Бизнес-кредитные линии

Бизнес-кредитная линия предоставляет доступ к средствам до вашего кредитного лимита, и вы платите проценты только на деньги, которые вы нарисовали. Он может обеспечить большую гибкость, чем срочный кредит.

Плюсы:

· Гибкий способ заимствования.

· Как правило, необеспеченные, поэтому залог не требуется.

Минусы:

· Может нести дополнительные расходы, такие как плата за обслуживание и сборы за розыгрыш.

· Требуется высокий доход и кредит.

Лучше всего подходит для:

· Краткосрочные потребности в финансировании, управление денежными потоками или обработка непредвиденных расходов.

· Сезонный бизнес.

4. Кредиты на оборудование

Кредиты на оборудование помогут вам купить оборудование для вашего бизнеса, иногда включая финансирование полугрузовоза. (Бизнес-автокредиты доступны для легковых автомобилей, фургонов и легких грузовиков.) Срок кредита на оборудование обычно соответствует ожидаемому сроку службы оборудования, и оборудование служит залогом для кредита. Ставки будут зависеть от стоимости оборудования и силы вашего бизнеса.

Плюсы:

· Вы владеете оборудованием и строите в нем капитал.

· Вы можете получить конкурентоспособные ставки, если у вас сильные кредитные и бизнес-финансы.

Минусы:

· Возможно, вам придется придумать первоначальный взнос.

· Оборудование может устареть быстрее, чем продолжительность вашего финансирования.

Лучше всего подходит для:

· Предприятия, которые хотят владеть оборудованием напрямую.

5. Факторинг счетов

Предположим, что у вашего бизнеса есть неоплаченные счета клиентов, которые обычно оплачиваются в течение 60 дней. Если вам нужны наличные деньги сейчас, вы можете получить деньги за эти неоплаченные счета через факторинг счетов.

Вы будете продавать счета-фактуры факторинговой компании, которая будет нести ответственность за сбор с клиента, когда счет должен быть выставлен.

Плюсы:

· Быстрые наличные деньги для вашего бизнеса.

· Более простое утверждение, чем традиционные варианты финансирования.

Минусы:

· Дорого по сравнению с другими вариантами.

· Вы теряете контроль над сбором счетов-фактур.

Лучше всего подходит для:

· Предприятия с неоплаченными счетами, которые нуждаются в быстрых наличных деньгах.

· Предприятия с надежными клиентами на длительных сроках оплаты (30, 60 или 90 дней).

6. Финансирование счета-фактуры

Это похоже на факторинг счетов-фактур, но вместо того, чтобы продавать свои неоплаченные счета факторинговой компании, вы используете счета-фактуры в качестве залога для получения денежного аванса.

Плюсы:

· Быстрые наличные.

· Ваши клиенты не будут знать, что их счет финансируется.

Минусы:

· Дорого по сравнению с другими вариантами.

· Вы по-прежнему несете ответственность за сбор оплаты по счету.

Лучше всего подходит для:

· Компании, которые хотят превратить неоплаченные счета в быстрые наличные деньги.

· Компании, которые хотят сохранить контроль над своими счетами.

7. Денежные авансы торговца

Вы получаете единовременную сумму наличных денег авансом, которую вы можете использовать для финансирования своего бизнеса.

Вместо того, чтобы делать один фиксированный платеж каждый месяц с банковского счета, как это было бы с срочным кредитом, вы делаете платежи по авансу наличными продавца либо путем удержания процента от продаж ваших кредитных и дебетовых карт ежедневно, либо путем фиксированного ежедневного или еженедельного снятия средств с банковского счета.

Плюсы:

· Быстрые наличные.

· Необеспеченное финансирование.

Минусы:

· Одни из самых высоких затрат по займам — до 350% в некоторых случаях.

· Частые выплаты могут создать проблемы с денежными потоками.

Лучше всего подходит для:

· Предприятия, которые имеют высокие и последовательные продажи кредитных карт и могут обрабатывать частые погашения.

· Предприятия, которые не могут получить финансирование где-либо еще и не могут ждать капитала.

8. Личные кредиты

Можно использовать личный кредит в деловых целях. Это вариант для стартапов, так как банки, как правило, не кредитуют предприятия без операционной истории.

Одобрение этих кредитов основано исключительно на вашем личном кредитном рейтинге, но вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать.

Плюсы:

· Стартапы и новые предприятия могут претендовать на участие.

· Быстрое финансирование.

Минусы:

· Высокая стоимость заимствований.

· Небольшие суммы заимствований до 50 000 долларов США.

· Неспособность погасить может повредить вашему кредиту.

Лучше всего подходит для:

· Стартапы и новые предприятия с сильным личным кредитом.

· Заемщики, готовые рискнуть повредить свой кредитный рейтинг.

9. Бизнес кредитные карты

Бизнес-кредитные карты являются возобновляемыми кредитными линиями. Вы можете оформлять и погашать карту по мере необходимости, при этом вы делаете минимальные ежемесячные платежи и не превышаете кредитный лимит.

Они, как правило, лучше всего используются для финансирования текущих расходов, таких как поездки, канцелярские товары и коммунальные услуги.

Плюсы:

· Получайте вознаграждения за свои покупки.

· Залог не требуется.

Минусы:

· Высокая стоимость, с переменной скоростью, которая может расти.

· Может взиматься дополнительная плата.

Лучше всего подходит для:

· Текущие бизнес-расходы.

10. Микрозайм

Микрозаймы — это небольшие кредиты — 50 000 долларов США или менее — предлагаемые некоммерческими организациями и кредиторами, основанными на миссиях.

Эти кредиты, как правило, доступны для стартапов, новых предприятий и предприятий в неблагополучных сообществах.

Плюсы:

· Низкая стоимость.

· Могут быть предоставлены другие услуги, такие как консультации и обучение.

Минусы:

· Меньшие суммы кредитов.

· Возможно, вам придется соответствовать строгим квалификационным требованиям.

Лучше всего подходит для:

· Стартапы и предприятия в неблагополучных сообществах.

· Предприятия, ищущие только небольшой объем финансирования.

Об авторе: Стив Никастро – бывший авторитет NerdWallet по личным кредитам и малому бизнесу. Его работы были представлены The New York Times и MarketWatch. Читать далее

 

Leave a Comment