Опыт лучших стартовых кредитных карт

  1. Home
  2. Опыт лучших стартовых кредитных карт

Опыт лучших стартовых кредитных карт

image

☉Кредитный балл рассчитан на основе модели FICO® Score 8. Ваш кредитор или страховщик может использовать другой рейтинг FICO®, чем FICO® score 8 или другой тип кредитного рейтинга в целом. Подробнее.

Методология: Редакционная команда Experian рассматривает кредитные карты и кредиты на своем рынке CreditMatch™, оценивая стоимость каждой карты или кредита на основе ряда критериев, включая сборы, годовые процентные ставки (AR), ставки получения и погашения вознаграждений, бонусы за регистрацию и многое другое. Карты и кредиты могут быть выбраны как «лучшие» в более чем одной категории.

Редакционная политика: Информация, содержащаяся в Ask Experian, предназначена только для образовательных целей и не является юридической консультацией. Вы должны проконсультироваться со своим собственным адвокатом или обратиться за конкретной консультацией к юристу по любым юридическим вопросам. Пожалуйста, поймите, что политика Experian меняется с течением времени. Сообщения отражают политику Experian на момент написания статьи. Несмотря на то, что архивные сообщения сохраняются для вашей информации, они могут не отражать текущую политику Experian.

Мнения, выраженные здесь, являются мнениями только автора, а не какого-либо банка, эмитента кредитных карт или другой компании, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены ни одной из этих организаций. Вся информация, включая тарифы и сборы, является точной на дату публикации и обновляется в том виде, в как это предусмотрено нашими партнерами. Некоторые из предложений на этой странице могут быть недоступны через наш веб-сайт.

Плюсы и минусы предложения определяются нашей редакционной командой, основываясь на независимых исследованиях. Банки, кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, не несут ответственности за любой контент, размещенный на этом сайте, и не одобряют и не гарантируют какие-либо отзывы.

Раскрытие информации рекламодателю: Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от сторонних компаний («наши партнеры»), от которых Experian Consumer Services получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются на этом сайте. Предложения на сайте не представляют все доступные финансовые услуги, компании или продукты.

*Для получения полной информации ознакомьтесь с условиями предложения на сайте эмитента или партнера. Как только вы нажмете кнопку «Подать заявку», вы будете перенаправлены на веб-сайт эмитента или партнера, где вы можете ознакомиться с условиями предложения перед подачей заявки. Мы показываем резюме, а не полные юридические условия – и перед подачей заявки вы должны понимать полные условия предложения, заявленные самим эмитентом или партнером. В то время как Experian Consumer Services прилагает разумные усилия для предоставления наиболее точной информации, вся информация о предложении предоставляется без гарантии.

Веб-сайты Experian были разработаны для поддержки современных, современных интернет-браузеров. Experian не поддерживает Internet Explorer. Если вы в настоящее время используете не поддерживаемый браузер, ваш опыт может быть неоптимальным, у вас могут возникнуть проблемы с рендерингом, и вы можете быть подвержены потенциальным рискам безопасности. Рекомендуется выполнить обновление до последней версии браузера.

© 2021 Все права защищены. Опыт. Experian и товарные знаки Experian, используемые в настоящем документе, являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Experian и ее аффилированных лиц. Использование любого другого торгового наименования, авторского права или товарного знака предназначено только для идентификации и ссылки и не подразумевает какой-либо связи с владельцем авторских прав или товарных знаков их продукта или бренда. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые здесь, являются собственностью их соответствующих владельцев. Лицензии и раскрытие информации.

 

 

 

Лучшие первые кредитные карты

Лепесток® 1 «Без годового сбора» Visa® кредитная карта

[ перейти к деталям ]

Это один из лучших из всех, когда дело доходит до карт, предназначенных для тех, у кого мало или вообще нет кредитной истории, полагаясь на ваши другие финансовые данные для определения кредитоспособности. Нет годовой платы или гарантийного депозита, и вы даже можете заработать некоторые награды. Карта также предлагает бонусный кэшбэк от 2% до 10% у избранных продавцов через предложения Petal.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит: Нет

Другие преимущества и недостатки: Нет годовой комиссии, нет комиссии за иностранную транзакцию, нет комиссии за просрочку, нет комиссии за превышение лимита и не требуется кредитная история. Лепесток® 1 «Без годового сбора» Visa® Кредитная карта может попросить связаться с вашим банковским счетом, чтобы одобрить вас для карты, что может быть непривлекательным для некоторых.

Заслуживает® EDU Mastercard для студентов

[ перейти к деталям ]

Мастер-карта Deserve® EDU для студентов может быть хорошим первым вариантом кредитной карты для некоторых начинающих кредитных специалистов. Он предназначен для студентов колледжей США и иностранных студентов без кредита или которые, возможно, начинают создавать профиль. Deserve использует альтернативные данные, включая банковскую историю, стипендии или гранты, для определения кредитоспособности. Все покупки приносят 1% кэшбэка, и нет годовой комиссии.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да для граждан США, нет для иностранных студентов

Требуется гарантийный депозит: Нет

Другие преимущества и недостатки: Иностранным студентам не нужен номер социального страхования, необходимый для подачи заявки. Deserve EDU поставляется с защитой, такой как страхование сотового телефона и страхование аренды автомобилей. Но только студенты имеют право подать заявку, и другие карты, предназначенные для студентов, могут предлагать более высокие вознаграждения. Хотя он предлагает один год членства в Amazon Student Prime стоимостью 59 долларов США, это требует 500 долларов США или более на расходы в течение первых трех циклов выставления счетов после открытия вашего счета.

Откройте для себя® обеспеченная кредитная карта

[ перейти к деталям ]

Если у вас вообще нет кредитной истории — ни кредитов, ни банковского счета, ни коммунальных услуг на ваше имя — может показаться, что начать работу с кредитом может показаться почти невозможным. Защищенная карта - это хороший способ закрепиться, а кредитная карта Discover it® является одной из лучших. Ваша кредитная линия будет равна гарантийной депозиту, который вы даете, начиная с минимума от 200 до максимум 2 500 долларов США.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит: Да

Другие преимущества и недостатки: Карта зарабатывает 2% кэшбэк на заправках и в ресторанах на сумму до 1000 долларов США в комбинированных покупках каждый квартал и неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. В конце первого года Discover автоматически сопоставит все заработанные вами кэшбэки. И, начиная с восьми месяцев, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, имеете ли вы право на возврат вашего депозита.

Лепесток® 2 "Кэшбэк, без комиссий" Visa® Кредитная карта

[ перейти к деталям ]

Любому, у кого нет кредита, но у кого есть солидная история с их текущим счетом, было бы разумно рассмотреть Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Кредитная карта. Petal может попросить подключиться к вашему банковскому счету и основывать ваше решение не только на вашем кредитном рейтинге. Это одна из единственных карт без годовой платы, доступных для тех, у кого нет кредита, с потенциалом заработать до 1,5% кэшбэка на приемлемых покупках, что делает ее редким образцом среди необеспеченных кредитных карт, предназначенных для тех, кто создает кредит. Соответствующие критериям покупки сразу же принесут 1% кэшбэка. После того, как вы сделаете шесть своевременных ежемесячных платежей, вы начнете зарабатывать 1,25% кэшбэка. После 12 своевременных ежемесячных платежей вы начнете зарабатывать 1,5% кэшбэка.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит? Нет

Другие преимущества и недостатки: Другие карты могут принести вам 1,5% наличных с самого начала, но у них нет специальных предложений, таких как Petal, которые могут заработать от 2% до 10% кэшбэка в некоторых магазинах. Petal может потребовать доступ к вашей банковской истории, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees». Те, у кого нет достаточного денежного потока, могут быть рассмотрены для Petal 1 вместо этого.

Bank of America® Кредитная карта Travel Rewards для студентов *

[ перейти к деталям ]

Предназначенная для тех, кто может иметь ограниченную кредитную историю, карта может быть благом для студентов, обучающихся за рубежом, поскольку она не имеет платы за иностранные транзакции (а также без годовой платы) и зарабатывает 1,5 бонусных балла за доллар, потраченный на все покупки.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит: Нет

Другие преимущества и недостатки: Ваша лучшая ценность заключается в погашении вознаграждений в качестве кредита на получение кредита на соответствующие критериям покупки в путешествиях. Карта также поставляется с вводным предложением. 0% годовых за 12 биллинговых циклов по покупкам. После этого будет применяться стандартная переменная APR 13,99% - 23,99% Этот тип предложения редко встречается для студенческой карты и является полезным вариантом, если вам нужно дополнительное время для погашения крупной покупки.

Чейз Фридом Флекс℠

[ перейти к деталям ]

Есливыищете первую кредитную карту, которая зарабатывает щедрые вознаграждения в широком спектре категорий, вамбудет труднонайти лучшее соответствие, чем Chase Freedom Flex℠. Chase Freedom Flex не взимает ежегодную плату и зарабатывает высокие вознаграждения за путешествия, забронированные через Chase, по ставке, которая конкурирует с более дорогими вариантами, а также вознаграждения высшего уровня в других областях расходов.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит: Нет

Другие преимущества и недостатки: Заработайте 5% кэшбэк на путешествия, забронированные через Chase, и до $1,500, потраченных в ежеквартальных чередующихся бонусных категориях после активации, 3% кэшбэк на рестораны и в аптеках и 1% кэшбэк на все остальные покупки. В качестве Карты World Mastercard также включено страхование сотового телефона и другие льготы. Если вы новичок в кредитовании, маловероятно, что вы получите одобрение на эту карту.

Откройте для себя® кэшбэк

[ перейти к деталям ]

Для тех, у кого уже есть кредит, простая карта с кэшбэк - отличный способ начать ответственное использование кредитной карты, а Discover it® Cash Back - лучший выбор. Он отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро и зарабатывает кэшбэк. В конце вашего первого года Discover автоматически сопоставит все ваши доходы, эффективно удваивая ваши награды в первый год.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит: Нет

Другие преимущества и недостатки: Получите 5% кэшбэк на сумму до 1 500 долларов США, потраченных на ежеквартальные ротационные категории расходов в течение года, но для этого требуется активация, которая может не понравиться кому-то, кто только начинает с картой вознаграждений. Карта зарабатывает 1% постоянных вознаграждений на все остальное, и если вы не активируете бонусные категории каждый квартал, вы заработаете только 1% в этих областях.

Citi® Двойная денежная карта

[ перейти к деталям ]

Когда вы новичок в кредитных картах и готовы сделать решительный шаг и подать заявку, идея получения вознаграждения на ваших расходах может быть заманчивой. Но если идея отслеживания категорий или получения разных вознаграждений на разные расходы поначалу немного много, то всецелая кэшбэк-карта с богатыми наградами является простым выбором. Карта Citi® double Cash Card без годовой комиссии зарабатывает 2% кэшбэка — 1% при покупке и еще 1% при оплате счета.

Годовая плата: $0

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит: Нет

Другие преимущества и недостатки: Ставка вознаграждений одинакова для ваших соответствующих покупок, и вы также можете использовать свои доходы на путешествия, подарочные карты и товары. Но вы должны накопить не менее 25 долларов вознаграждения, чтобы обналичить. Карта также несет комиссию за иностранную транзакцию, что делает ее плохим выбором для поездок за границу или международных покупок.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

[ перейти к деталям ]

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards является надежным выбором для тех, у кого есть справедливый кредит, желающий создать свой кредит и заработать простые вознаграждения за кэшбэк в процессе. Хотя он имеет ежегодную плату в размере 39 долларов США, он предлагает неограниченное вознаграждение в размере 1,5% кэшбэка за каждую покупку и возможность более высокой кредитной линии всего за шесть месяцев членства в карте.

Годовая плата: $39

Требуется проверка кредитоспособность: Да

Требуется гарантийный депозит: Нет

Другие преимущества и недостатки: Несмотря на то, что он несет ежегодную плату, вы заработаете ее обратно в виде вознаграждений, потратив 2 600 долларов в год на карту благодаря неограниченному вознаграждению в размере 1,5% кэшбэка. Ваш потенциал вознаграждений неограничен, а доходы никогда не истекают.

 

 

 

 

Руководство по начальным кредитным картам

Работа над отличным кредитом может открыть мир новых возможностей, и стартовая карта может стать вашим инструментом, чтобы сделать это возможным. Начальные кредитные карты поощряют ответственные привычки кредитных карт, часто проявляя прощение ошибок новичков и предлагая преимущества, чтобы помочь держателям карт войти в рутину платежей. Здесь мы рассмотрим:

Лучшие стартовые кредитные карты 2021 года: выбор редакции

Как мы выбрали лучшие стартовые кредитные карты

Методология исследования: Мы проанализировали кредитные карты, доступные людям с нетонкой кредитной историей, чтобы определить лучшие стартовые кредитные карты на рынке. Основные факторы, которые мы рассмотрели, включают:

Разумные затраты: Многие стартовые кредитные карты имеют некоторые первоначальные расходы, такие как годовая плата или возвращаемый гарантийный депозит. Мы рассмотрели, были ли затраты на карту по крайней мере сопоставимы с отраслевыми стандартами и / или оправданы другими особенностями ухода.

Удобные для начинающих функции: Первые держатели кредитных карт могут сделать некоторые ошибки новичков, поэтому мы в значительной степени рассмотрели карты, которые имели прощающие функции, такие как пропущенная плата за ваш первый пропущенный платеж или отсутствие штрафа APR. (Примечание: по-прежнему важно избегать этих ошибок любой ценой, учитывая, что они все еще могут повлиять на ваш кредит.)

Улучшения для ответственного использования карт: С другой стороны, мы искали карты, которые вознаграждали ответственное использование карт. Например, можете ли вы обеспечить более высокий кредитный лимит, сделав определенное количество своевременных платежей? Есть ли возможность перейти на нестартовую кредитную карту?

Награды: Некоторые стартовые кредитные карты предлагают вознаграждения и, хотя они не обязательно должны быть в центре внимания для кредитных строителей (или кого-то, кто подозревает, что они могут перерасходовать, чтобы заработать стимулы), они могут быть благом для определенных заявителей.

Другие критерии, которые мы рассмотрели, включают общую стоимость, дополнительные преимущества, обслуживание клиентов, AR и функции безопасности.

Должны ли вы получить стартовую кредитную карту?

Технически, «стартовая кредитная карта» - это кредитная карта с низкими кредитными требованиями и, возможно, другими встроенными функциями для обслуживания новых держателей карт. Это вариант для студентов, обычных заявителей без кредитной истории и людей с честным и плохим кредитом, которые хотят восстановить свои баллы. Они, как правило, не должны быть первым выбором для людей с хорошим или отличным кредитом, которые, вероятно, могут претендовать на кредитную карту, которая предлагает лучшие вознаграждения, более низкие AR, более доступные сборы и / или все вышеперечисленное. Для краткой справки, кредитные диапазоны обычно делятся на 5 категорий и дают хорошее представление о доступных вам картах:

Помните, что кредитная карта - это инструмент, который может помочь вам достичь ваших финансовых целей. Если вы подаете заявку на кредитную карту, будь то ваша первая или пятая, вы всегда должны иметь в виду цель. Поэтому, если вы хотите получить кредит или начать получать вознаграждения, просто знайте, что вы ищете, прежде чем подавать заявку.

Почему важно строительство кредита?

Кредиторы используют кредитные отчеты и кредитные баллы, чтобы оценить, может ли заявитель погасить кредит в согласовании и должны ли они одобрить свою заявку. В результате вам понадобится кредитная история, чтобы получить одобрение для большинства видов финансирования, включая ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты. Кроме того, вам нужен кредит от хорошего до отличного, чтобы претендовать на конкурентоспособные процентные ставки и другие выгодные условия финансирования.

Начальные кредитные карты могут быть отличным способом создания кредита, поскольку они рекламируют низкие кредитные требования. Кроме того, вы можете избежать уплаты процентов по кредитной карте (в отличие, скажем, от личного кредита), выплачивая все свои остатки в полном объеме каждый месяц. Вы можете создать кредит, делая своевременные платежи, сохраняя низкий уровень долга и ограничивая новые кредитные запросы. Узнайте больше о способах получения кредита.

Как начать работу с первой кредитной картой

Если вы заинтересованы в получении своей первой кредитной карты, у вас, вероятно, есть несколько вопросов о том, как использовать их ответственно и типы кредитных карт, доступных для начинающих. Здесь мы выложим несколько советов по выбору, подаче заявки и использованию вашей новой кредитной карты.

Проверьте свой кредит: начальные кредитные карты, как правило, не требуют какого-либо балла выше, чем честный кредит, и вы даже можете претендовать на некоторые карты с плохим кредитом. Вы должны проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки, даже если вы считаете, что у вас нет кредитной истории. Несколько пунктов могут иметь большое значение в качестве кредитных карт, на которые вы имеете право.

Подайте заявку на кредитную карту. Вы можете подать заявку онлайн, лично или по почте в банке, кредитном союзе или магазине, который предлагает свою собственную кредитную карту. Вам понадобится такая информация, как ваше юридическое имя, дата рождения, адрес, номер социального страхования, годовой доход, как долго вы жили по своему текущему адресу, ваш ежемесячный платеж за жилье и какой тип банковского счета у вас есть. Ваш кредитный рейтинг может снизиться на несколько пунктов после подачи заявки, поэтому хорошо подавать заявку только на карты, для которых вы, вероятно, будете одобрены. Наш инструмент CardMatch может помочь вам узнать, на какие карты вы предварительно квалифицируетесь, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Тратьте ответственно и платите вовремя. После получения одобрения и получения кредитной карты это так же просто, как пролистывание карты. Не переплачивайте, но сделать несколько покупок, которые вы можете комфортно окупить, - отличный способ начать. Каждый месяц вы будете получать счет с подробным описанием ваших покупок. Ваша карта будет поставляться с минимальной суммой платежа за каждый из этих платежных циклов. Однако лучше всего оплачивать каждую выписку в полном объеме, если вы хотите избежать начисления процентов. Своевременные, достаточные платежи - это верный способ быстро увеличить свой кредитный рейтинг.

На что обратить внимание в стартовой кредитной карте

Если вы получаете свою первую кредитную карту, важно знать, какие преимущества вы хотите. Вы хотите начать зарабатывать вознаграждения, или более важно, чтобы вы получили высокий кредитный лимит? Вот несколько функций карты, которые могут быть особенно полезны для новичков.

Отказ от сборов за просрочку платежа. Важно делать все свои платежи вовремя, но новички в кредитных картах могут пропустить крайний срок из-за их незнакомства с продуктом. Отмененная плата за просрочку платежа может сэкономить вам деньги, связанные с этим типом ошибки, но будьте осторожны, это все равно может повлиять на ваш кредит.

Отсутствие штрафа apr за просроченные платежи. Эмитенты могут налагать штрафные AR, когда счета просрочены. Эти штрафные APR применяются к существующим балансам и, как правило, намного выше, чем стандартный APR карты. Опять же, учитывая, что стартовые кредитные карты используются кредитными новичками, отсутствие штрафа APR - это то, что следует учитывать.

Простая структура кэшбэка или вознаграждений за путешествия. Ответственное использование карты, а не вознаграждения, должно быть в центре внимания стартовой кредитной карты. Простая программа вознаграждений, например, карта с фиксированной ставкой, может помочь вам избежать ненужной путаницы.

Доступ к кредитному мониторингу. Таким образом, вы можете отслеживать свой прогресс в создании хорошего кредитного рейтинга и можете легко определить, когда вы сможете претендовать на более высокий кредитный лимит, нестартовую кредитную карту или другое финансирование.

Автоматическое рассмотрение вопроса об увеличении кредитного лимита. Эта функция, распространенная среди лучших стартовых кредитных карт, стимулирует ответственное использование карт и может обеспечить благо для вашего кредитного рейтинга, учитывая, что она поможет вам поддерживать положительный коэффициент использования кредита.

Возможность регистрации в автооплате за ежемесячные платежи. Теоретически, вы будете использовать свою кредитную карту для создания хорошей истории платежей, поэтому функция, подобная автоматической оплате, которая может гарантировать, что вы не пропустите ежемесячный счет, является плюсом. Узнайте, как настроить автоматические платежи по кредитным картам.

Ежегодная плата с низким или вообще без нее. Некоторые стартовые кредитные карты взимают ежегодную плату. Тем не менее, можно найти тот, который пропускает зарядку. Например, многие студенческие кредитные карты часто не взимают ежегодную плату. Если карта взимает ежегодную плату, вы захотите определить, является ли она разумной.

Советы по кредитным картам для начинающих

Если вы не используете свою карту ответственно, вы можете оказаться в долгах или нанести долгосрочный ущерб своему кредитному рейтингу. Вот наши лучшие советы, которые помогут новичкам в создании кредитных карт здоровых привычек:

Не взимайте то, что вы не можете вернуть. Избегайте подхода «покупай сейчас, плати, когда у меня есть деньги». Придерживайтесь небольших, управляемых расходов, пока вы привыкаете использовать свою карту, и взимайте только то, что вы уверены, что можете погасить.

Платите больше минимального. Если у вас есть баланс и вы делаете только минимальный платеж, причитаясь по вашей кредитной карте, процентные платежи быстро начнут накапливаться, увеличивая свой баланс каждый месяц, пока вы не окажетесь в долгах.

Платите вовремя. История платежей является самым большим фактором в кредитном скоринге, и даже один просроченные платежи могут нанести серьезный ущерб. Чтобы избежать этого (и сборов, которые приходят с поздней оплатой), настройте текстовые или электронные оповещения, чтобы напомнить вам, когда ваш счет должен быть выставлен, или настройте автоматическую оплату кредитной картой в вашем банке.

Не исчерпывать свою карту. Использование кредита - сумма, которую вы должны по сравнению с вашим доступным кредитом - является одним из самых больших факторов в кредитном скоринге. Если вы постоянно «максимизируете» свою карту, вы кажетесь более рискованным для кредиторов.

Leave a Comment