3 ошибки, которых следует избегать при выборе финансового консультанта

  1. Home
  2. 3 ошибки, которых следует избегать при выборе финансового консультанта

3 ошибки, которых следует избегать при выборе финансового консультанта

image

Нанять кого-нибудь? Может быть, вы пригласили сантехника, чтобы он посмотрел на ваши трубы, или маляра, чтобы он накрасил ваш дом. Вы не узнаете, было ли это правильным решением, пока работа не будет сделана, но, по крайней мере, вы узнаете это в течение нескольких часов или дней.

Если бы только это сработало с финансовым консультантом. Если вы выберете плохой, вы можете не осознавать этого годами. Если вы хотите избавить свое будущее от многих финансовых проблем, избегайте этих трех распространенных ошибок при выборе финансового консультанта.

[См .: Ваш контрольный список из семи шагов для выбора финансового консультанта.]

1. Не исследовать, кого вы нанимаете. Если вы не знаете, что такое холостой фонд, или вы слышите слово «облигация» и сразу думаете «007», вы можете предположить, что любой финансовый консультант, который не пускает слюни и говорит связно, знает о деньгах больше, чем ты сделаешь. Но вам все равно нужно убедиться, что ваш финансовый консультант имеет хорошую квалификацию и солидное образование, - говорит Джейми Хопкинс, профессор, который ведет занятия по пенсионному обеспечению, имущественному планированию и страхованию жизни в Американском колледже финансовых услуг в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

«Вы бы не наняли врача или юриста, которые не учились в медицинской или юридической школе, так зачем вам нанимать финансового консультанта, не получившего образования в области финансового планирования?» - спрашивает Хопкинс.

По словам Хопкинса, самые престижные звания - а их много может получить финансовый консультант - это сертифицированный специалист по финансовому планированию, или CFP, и дипломированный финансовый консультант, или ChFC. Оба требуют обширного обучения и занятий, и если у вашего финансового консультанта есть одно или оба обозначения после его или ее имени, вы будете знать, что это не тот, кто только что открыл веб-сайт и решил назвать себя финансовым консультантом.

Признаки того, что вам нужен новый финансовый консультант

Если только это не то, что они сделали. В наши дни любой мошенник может выглядеть профессионально и прикреплять эти обозначения после своего имени. Тем не менее, проведите свое веб-исследование и поищите информацию о финансовом консультанте, на которого вы ориентируетесь, если это не реферал (и даже если это так, небольшое интернет-расследование не повредит).

Кристин Риордан, президент Университета Адельфи в Гарден-Сити, Нью-Йорк, и кто-то, кто за эти годы вложил больше, чем полагается, говорит, что если вы действительно хотите чувствовать себя комфортно в отношении того, кто ваш финансовый советник, есть несколько веб-сайтов. смотреть на:

Letsmakeaplan.org. Это веб-сайт, управляемый Советом стандартов сертифицированных специалистов по финансовому планированию. Беспокоитесь, что кто-то на самом деле не CFP? Проверьте поисковую систему сайта. «Если к рассматриваемому лицу были применены какие-либо дисциплинарные меры, вы найдете их здесь», - говорит Риордан.

Brokercheck.finra.org. Это веб-сайт Регулирующего органа финансовой отрасли. Здесь вы можете получить справочную информацию о своем финансовом консультанте.

Sec.gov/investor/brokers.htm. Это веб-сайт, управляемый Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Если вы не можете найти здесь своего брокера, вам, вероятно, стоит побеспокоиться.

[См .: 10 утечек денег, которые необходимо закрыть сейчас.]

2. Вы остаетесь с финансовым консультантом, несмотря на плохие отношения. Вам не обязательно ходить в кино со своим финансовым консультантом и подключаться к Facebook, но вы должны чувствовать, что он или она вас уважает. Конечно, ваш профессионал должен четко объяснить вам свой совет, - говорит Уоллис Уилкинсон Цай, бывший инвестиционный банкир Goldman Sachs, а затем менеджер хедж-фонда, который теперь управляет стартапом AboveBoardFinancial.com, веб-сайтом с инструментами, помогающим людям улучшить финансовые показатели. решения.

«Любой финансовый консультант, который не желает этого делать, не заработал на бизнесе клиента», - говорит она.

Риордан дает аналогичный совет. Она подчеркивает, что общение имеет решающее значение.

«Вы и ваш консультант должны иметь возможность свободно и легко говорить и быть на одной странице о том, как лучше всего сэкономить, инвестировать и приумножить свои деньги», - говорит Риордан. «Найдите время, чтобы почувствовать себя комфортно с кем-то и знайте, что вы хорошо общаетесь друг с другом, прежде чем выбирать советника».

10 способов завершить 2016 год на высокой финансовой ноте

3. Вы не спросили своего финансового консультанта, как ему или ей платят. Это может быть труднее всего, если вы новичок в найме финансового консультанта. Во-первых, это может быть неудобный вопрос, который, возможно, предполагает, что вы уже опасаетесь своего консультанта, а во-вторых, ответ может не принести вам много пользы, поскольку нет единого мнения о том, что лучше для потребителя.

Финансовым консультантам обычно платят либо комиссию, либо плату. Если вы поговорите с финансовыми консультантами, которые платят только гонорар, они объяснят, что, поскольку им платят фиксированную плату за свои услуги, они не направят вас к инвестиционному продукту, который приносит более высокую комиссию, чем другой инвестиционный продукт, который может быть выгодным. лучше подходит для вас. В этом есть смысл, и вы убедитесь, что модель комиссионных - это шутка.

Но инсайдеры отрасли отмечают, что вы по-прежнему можете платить финансовому консультанту и получать нехорошие финансовые советы. Кроме того, существует множество правил, согласно которым финансовые консультанты и брокеры соблюдают фидуциарный стандарт, что означает, что они должны действовать в лучших интересах своих клиентов.

Как бы то ни было, у финансовых консультантов, работающих на комиссионных, тоже есть много чего, - говорит Хопкинс.

«Если вы хотите приобрести страховку или аннуитет, многие из наиболее квалифицированных консультантов с лучшими продуктами получают комиссионные», - говорит он. «Кроме того, комиссионная компенсация может быть более доступным вариантом для тех, кто просто нуждается в помощи в нескольких областях и имеет ограниченные активы, которые не подходят для актива под управлением или модели с фиксированной оплатой».

На самом деле, говорит Хопкинс, более важным, чем то, как платят вашему консультанту, является уровень взимаемых комиссий. Поэтому спросите своего консультанта о его или ее гонорарах и сравните их с другими. советник, с которым вы встречаетесь ".

[См .: Сколько стоит аутсорсинг ваших самых страшных задач.]

Его точка зрения возвращает нас к первому - исследуйте того, кого вы нанимаете. По крайней мере, проявите столько же усердия, сколько вы делаете для своего сантехника, парня по отоплению и охлаждению, маляра и так далее - а желательно больше. Если вы не узнаете чего-то существенного, вы действительно ничего не знаете о своем финансовом консультанте.

Подготовьте свои финансы к праздникам

Подготовьте свои финансы к праздникам

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Leave a Comment