3 способа увеличить возврат налогов

  1. Home
  2. 3 способа увеличить возврат налогов

3 способа увеличить возврат налогов

image

Ожидаете возврата налога? Вступить в клуб.

По данным TurboTax, в отчетном сезоне 2016 года средний размер возмещения налога был близок к 2800 долларам, и около 75 процентов американцев получили его. Это значительная неожиданная удача, и легко смотреть на эти деньги как на легкомысленные траты. Хотя немного пустить пыль в глаза - это хорошо, есть способы максимально увеличить возврат налогов.

«Многие люди смотрят на возмещение как на бонус, денежные средства, выплачиваемые вам, чтобы вы могли пойти купить новый холодильник или новую машину или отправиться в отпуск. Но это не так», - говорит Эш Тумаянц, президент и советник по инвестициям в Strong Tower Associates, в Государственном колледже, Пенсильвания.

[См .: 10 важных вложений до рождения ребенка.]

Возврат означает переплату налога. В то время как большинство финансовых консультантов не одобряют крупных возмещений, другие признают, что они фактически являются механизмом сбережений для многих людей, которые в противном случае не могли бы делать сбережения, хотя и беспроцентный.

Независимо от того, происходит ли возврат налогов по выбору или случайности, Донна Скилс Сиган, президент Sage Future Financial в Альбукерке, штат Нью-Мексико, и автор книги «Радость финансовой безопасности», призывает всех, кто получает возмещение, сэкономить хотя бы половину этой суммы.

«Если вы этого не сделаете, все будет потрачено впустую», - говорит она. «Если вы сэкономите половину, тогда вы сможете сделать что-нибудь еще с другой половиной».

Как создать портфель акций

Составьте план. IRS заявляет, что выдает более девяти из 10 возмещений менее чем за 21 день, а Ребекка Барш, вице-президент по планированию Northwestern Mutual, говорит, что используйте это время, чтобы записать три главные финансовые цели, чтобы максимально использовать деньги.

Барш рекомендует краткосрочные и долгосрочные цели. Краткосрочные цели могут включать небольшую трату денег, в то время как долгосрочные цели могут включать выплату долга по студенческому кредиту или сбережения на что-то в будущем, будь то пенсионный счет или первоначальный взнос за дом.

Большинство американцев говорят, что планируют сэкономить лишние деньги. Февральский опрос GOBankingRates показал, что 41 процент участников опроса планируют скрыть свои налоговые возмещения.

Скилс Сиган говорит, что люди, у которых нет фонда на случай чрезвычайных ситуаций, должны использовать возврат налогов, чтобы начать работу фонда на черный день.

«Это приоритет №1», - говорит она.

Многие люди получают возмещение налогов прямо на их текущие счета, что увеличивает вероятность их бездумного расходования. Однако Джил Чарни, директор налогового института в H&R Block в Канзас-Сити, штат Миссури, говорит, что форма IRS 8888 позволяет налогоплательщикам направлять свои возмещения на хранение до трех различных существующих счетов. Регистраторам просто нужно будет иметь доступный номер счета и маршрутный номер.

Где сохранить. По словам нескольких финансовых консультантов, выделите средства на традиционный или индивидуальный пенсионный счет Рота.

«Определенно вложите деньги в IRA. Делаете ли вы Roth или традиционный, зависит от того, где, по вашему мнению, может быть ваша налоговая категория, когда вы выйдете на пенсию. Но я поклонник IRA Roth, потому что прибыль не облагается налогом», - говорит Пол Джейкобс , Сертифицированный специалист по финансовому планированию и главный инвестиционный директор Palisades Hudson Financial Group из Атланты.

Терри Лабант, старший стратег по управлению благосостоянием в Calamos Wealth Management в Нейпервилле, штат Иллинойс, говорит, что людям, которые хотят снизить налогооблагаемый доход в следующем году, следует рассмотреть традиционную IRA, поскольку это счет с отсроченным налогом. Люди могут вкладывать до 5 500 долларов в год в IRA, а те, кто старше 50 лет, могут вносить дополнительные 1000 долларов.

[См .: 6 фактов о манифесте Марка Цукерберга.]

Лабант и Чарни говорят, что люди, которые подают документы достаточно рано, чтобы получить возмещение до истечения крайнего срока уплаты налогов, могут использовать часть своего возмещения для финансирования взносов за 2016 год, если они не исчерпали свой лимит. Важно четко указать, что деньги, поступающие в IRA, относятся к 2016 году, в противном случае хранитель может выделить средства на 2017 год.

Благотворительные пожертвования - еще один способ помочь снизить налогооблагаемый доход в следующем году. Скилс Сайган - поклонник пожертвовать часть возмещения.

«Когда мы жертвуем на благотворительность, согласно исследованиям в области нейробиологии, это активирует ту часть мозга, которая доставляет нам радость», - говорит она.

Благотворительные организации получают большую часть своих пожертвований в декабре, но Лабант говорит, что многие могут использовать средства в начале года. Пожертвования могут быть наличными или аналогичной суммой акций благотворительной организации. Для людей, которые все равно планировали вложить часть возмещения, пожертвование акций вместо наличных может помочь как дарителю, так и получателю.

Налоговые реформы Трампа могут стать еще одной причиной отказа от муниципальных облигаций

"(Поступив так) вы получили нереализованный прирост капитала со своей тарелки, вы переместили акции на благотворительность, поэтому вы снизили свое налоговое бремя в будущем, но вы сразу же дали себе возможность инвестировать в больше акций. ," он говорит.

По словам Томаянца, для людей, которые уже внесли достаточно средств на свои пенсионные счета и имеют детей или внуков, финансирование плана 529 для оплаты обучения в колледже - это еще одна идея. Он добавляет, что во многих штатах 529 доноров позволяют экономить на подоходном налоге.

Некоторые эксперты говорят, что родители, бабушки и дедушки также могут вкладывать деньги в Roth IRA для своих детей при условии, что получатель заработал доход.

Инвестируйте в себя. Барш считает, что учеба в классе, связанном с работой, может принести дивиденды в будущем.

«Для миллениалов их самый большой актив - это потенциальный доход», - говорит она. «Это касается и поколения X».

Классы, связанные с работой, также могут иметь право на списание налогов при подаче документов в следующем году, что снижает налогооблагаемый доход, добавляет она.

Скилс Сиган и Барш говорят, что даже если классы не связаны исключительно с работой, классы, которые улучшают другую часть жизни, также могут принести личные награды. Уроки фитнеса, уроки рисования, духовные уединения - все это отличные идеи для самосовершенствования.

[См .: 9 психологических предубеждений, причиняющих боль инвесторам.]

«Мы все время так связаны», - говорит Барш. «Возможность отключиться может действительно помочь нам найти баланс между работой и личной жизнью».

7 дивидендных акций, которые получат выгоду от налоговых изменений Трампа

7 дивидендных акций, которые получат выгоду от налоговых изменений Трампа

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Leave a Comment